2022年5月起，一条条短信，撕开了一场阴谋。

　　陕西省农村信用社联合社（陕西信合）多名客户收到还贷提醒，但他们告诉上游新闻记者，在陕西信合，他们并没有这些贷款。

　　心存疑惑的客户前往信用社问询，陕西信合旬邑县农村信用合作联社丈八寺信用社（以下称丈八寺信用社）原客户经理王某的惊天秘密才逐渐显露。

　　经查，丈八寺信用社和众多信用社客户成为受害者，涉案资金总计705余万元。今年11月2日，王某一审获刑16年，并处罚金40万元。

　　然而，这起犯罪前后的诸多谜团，至今仍未解开。

　　多人名下莫名出现巨额贷款

　　丈八寺信用社，位于陕西省咸阳市旬邑县土桥镇，为附近乡镇和多个村庄提供金融服务。

丈八寺信用社。摄影/上游新闻记者贾晨

　　生活在此的张女士记得，2022年5月，她的手机收到陕西信合发来的一条短信。短信称，她在陕西信合有贷款，提醒她要按时归还。

　　张女士告诉办案人员，她在陕西信合没有贷款，所以当时她也没在意。但第二个月，还款短信提醒再次发来，并称要扣掉她3162.5元存款，她察觉事情不对，便前往丈八寺信用社查询此事。丈八寺信用社工作人员告诉她，在陕西信合，她的名下有总计19.9万元的贷款。

　　张女士和家人正感意外时，丈八寺信用社客户经理王某找到他们解释。张女士认识王某。她记得，2021年下半年，王某作为丈八寺信用社客户经理，曾在他们村的村委会给村民们办理过扶贫贷款，当时她也在现场。王某让她填写了资料，帮她复印了身份证，还用电脑帮她填写信息、拍照，并用她的手机帮她做了人脸识别。但之后，这笔贷款一直没批下来。

　　见张女士前来质询，王某开始承认，是他私自用了张女士的信息，在她名下贷了款。但王某承诺，下个月就把她名下的贷款全部还完。

　　除了张女士，2022年6月和7月，陆续有人接到信用联社核查贷款的电话，数十人才得知，自己名下有了巨额贷款。

　　罗先生说，2021年，他曾在丈八寺信用社贷过款，但他早就还了。帮他完成贷款的客户经理就是王某。他记得，王某曾说要完善手续，用他的手机有过几次操作。直到2022年7月，信用联社核查贷款情况他才知道，王某在他不知情的情况下，在他名下共计贷款56万元。

　　岳女士在丈八寺信用社的客户经理也是王某。她说，2021年，她家在陕西信合有过贷款。2022年，王某让她去丈八寺信用社完善资料。在现场，王某拿了一大堆空白贷款资料让她签字、摁手印。当时王某说，其他内容他负责完善。之后，王某给她拍了照片，还用她的手机进行了操作。2022年6月，信合联社核实贷款电话打来，岳女士才知道，王某在她丈夫名下贷了15万元，在她名下贷了20万元。

　　另有受害者称，2022年6月24日，丈八寺信用社客户经理王某帮他放了一笔50万元贷款，钱到账当晚，王某找到他说，县信用联社职工有存款任务，让他帮忙。“我当时不想得罪他。”按照王某指引，该受害者打去了10万元。但没过几天，王某又以“存款任务没完成”为由，找他帮忙，该受害者陆续共打款38万元。此后，王某以各种理由推脱，至今没有给他还钱。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，由于到丈八寺信用社咨询的人越来越多，2022年8月12日，旬邑县农村信用合作联社选择报警。

　　转走客户贷款用于赌博，涉案700余万元

　　有证据显示，2022年10月10日，王某前往旬邑县公安局刑警大队投案自首，当日即被依法刑事拘留。

　　经查，王某，男，1994年6月12日出生，大专文化，陕西省旬邑县人，原旬邑县农村信用合作联社短期合同工。

受害者名下至今仍有大量负债。摄影/上游新闻记者贾晨

　　王某向办案人员交代，他拿走的客户信贷资金，都用于赌博和归还赌债。王某称，2019年10月起，他喜欢上了赌博。在线下，他在当地参与了诈金花、推饼子等赌局；在线上，他利用手机软件参与网上赌博。

　　王某说，之后他越赌越输，越输越赌。债务多了，他开始四处借钱，要债的人逼得紧了，他便开始思考，钱从哪里来？因为他是信贷经理，负责发放贷款，就慢慢产生了“借名贷款”的想法。

　　王某交代称，通常，他采用三种“借名贷款”。第一种，来丈八寺信用社贷款的客户，他让其填写完贷款纸质材料、开通手机银行、完成各项设置后，当天，贷款就会打到贷户账号上。此时，他会用客户手机银行把钱转到自己卡上，然后删除短信通知，并告诉对方，贷款没有批下来。此后，他自己会按期还息，防止被发现。

　　王某称，如果客户只需要3万元贷款，他就按流程给对方贷更多的款。待贷款到账后，他会给客户留3万元。剩下的钱，他在对方不知情的情况下转到自己卡上。除此之外，王某还会编造需要完成存款任务或急需用钱等理由，利用贷户对其的信任，骗取贷户贷款。

　　起诉书显示，2020年10月至2022年8月期间，王某利用类似套路分别诈骗旬邑县农村信用合作联社和部分贷户贷款共计705.6万余元，所骗赃款用于赌博挥霍。

　　王某交代，信合的贷款比较方便，大都是线上线下一体化，通常将手续一办，在手机银行上把信息一录，授信额都是他们信贷员签的。他再给分社主任打个招呼，按照流程一批，一般当天最高限额20万贷款就能到贷款客户账号上。

　　法院判决犯职务侵占罪和诈骗罪，获刑16年

　　上游新闻记者从起诉书获悉，除信用联社外，不足两年时间，该案中有40名受害者。

　　起诉书显示，王某利用贷户不熟悉贷款流程等因素，趁贷户不注意之机，将贷款偷转至自己银行卡上，并删掉贷户贷款转账等短信。后告知对方款未贷到，自己如期结息，事实用款。利用此种方式，王某先后诈骗14人贷款共计290.7万元。

　　起诉书还显示，王某按客户所需留够贷户贷款，将剩余贷款偷转至自己银行卡上，后告知对方款已贷到，贷户和自己按期各自结息，事实占有贷户不知情部分贷款。王某以此方式先后诈骗13人贷款共计183.4万元。王某还利用群众对其信贷员身份的信任，编造其需要完存款任务或急需用钱等理由，骗取贷户贷款，以此方式先后骗取13人贷款共计231.5万元。

　　旬邑县人民法院依法组成合议庭公开开庭审理了该案。庭审中，王某辩称，他没有造成贷款逾期，受害人名下贷款已转贷至自己及家人名下；有的是借款，认为自己不构成犯罪。

　　今年11月2日，旬邑县人民法院对该案一审宣判。一审法院认为，王某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。王某身为银行工作人员，利用职务之便，将本单位财物非法占为已有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪，公诉机关指控王某犯贷款诈骗罪，罪名不当，应予更正。

　　一审法院对王某辩解及辩护意见多不予采信。但认为，王某主动投案，如实供述犯罪事实，有自首情节，依法对其从轻处罚。涉及职务侵占资金，王某已转贷归还银行，对被告人酌情从轻处罚。

　　法院综合王某犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，一审法院以职务侵占罪，判处王某有期徒刑七年，并处罚金人民币20万元；以犯诈骗罪，判处王某有期徒刑十一年，并处罚金人民币20万元；决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币40万元。

　　同时一审法院责令，王某在判决生效后三十日内退赔11名被害人共计200.5万元。

　　信用社报案前，给嫌疑人及其母亲放贷479万元

　　该案中，王某供述及法院判决中多次提及，因受害人名下贷款已转贷至王某及王某家人名下，这也成了王某从轻处罚的依据。

丈八寺信用社。摄影/上游新闻记者贾晨

　　上游新闻记者注意到，该案受害人知晓此事集中在2022年5月、6月及7月。丈八寺信用社周边有多名居民告诉上游新闻记者，2022年6月和7月期间，陆续有人前往丈八寺信用社讨说法，情绪都比较激动。

　　旬邑县农村信用合作联社工作人员告诉上游新闻记者，该案爆发于2022年7月6日。当天，旬邑县农村信用合作联社开除了王某，并解除劳动合同。2022年8月12日，旬邑县农村信用合作联社针对此事报案。

　　然而，令人疑惑的是，在报案前的2022年7月13日，丈八寺信用社向王某办理了180万元的保证贷款，还向王某母亲办理了299万元保证贷款，共计发放贷款479万元。

　　一份名为《王某涉案贷款资金损失及处置情况的说明证明》显示，贷款发放后，王某立即对涉及的26名客户、31笔474.1万元贷款本金及利息进行了归还。目前，王某及其母亲名下的贷款未按季清息己形成不良，预计信用社损失资金422.9万元。

　　王某告诉办案人员，这些钱大都用于赌博还账了。事发后，信用社让他解决问题，最后在他和家人名下贷了400多万，还从亲戚处借了120多万用来处理群众名下贷款和利息，目前还剩150多万元没有还。

　　旬邑县信用联社成立于2003年12月10日，2007年6月7日获得中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局金融许可；其类型属于集体所有制，经营范围为办理存款、贷款、结算、信贷等业务。

　　2022年7月13日，丈八寺信用社向王某及其母亲发放的共计479万元贷款是如何产生的？是否有抵押物？丈八寺信用社有关负责人称，他们都是案发后才来的，具体情况不清楚，只知道目前仅处理了王某一人，具体情况，需要询问其上级旬邑县农村信用合作联社。

　　12月13日，上游新闻记者前往旬邑县农村信用合作联社采访核实。旬邑县农村信用合作联社工作人员表示，事发后，信用社向王某及其母亲发放的479万元贷款流程问题，不能对外透露。“当时王某他自己也是愿意贷款给被害人们还款的。”“我们一直把维护客户利益放在首位，也是不想让我们的客户受到太多损失。”

　　旬邑县农村信用合作联社工作人员表示，此事发生后，信用联社上下高度重视，有关调查早已启动，有关以案促改仍在同步进行。

　　“该案中，除了王某，是否有其他人涉嫌违纪违法？”上游新闻记者问。“这个不能对外透露。”旬邑县农村信用合作联社工作人员多次强调，此事中，信用联社也是受害者。

　　12月13日，上游新闻记者前往中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局采访，截至发稿前未有回复。

　　王某家人告诉上游新闻记者，王某父亲仅仅是一名打工者，没有多少钱。王某事情发生后，他母亲开始外出给人打零工。“一个月也就不到2000块。”事发前，王某一直住在其爷爷家，事发后，王某妻子也和他离了婚。

　　多名受害者认为信用社应担责

　　对于一审法院判决，多名受害者有自己的看法。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，案发后，他们仅做过一次笔录。从开庭到宣判他们都不知情，直到判决过了十余天，他们才听说此事。“我们一直被瞒着。”

去年7月，多人联系不上王某。摄影/上游新闻记者贾晨

　　上游新闻记者注意到，不满该案判决的，多为王某案中被诈骗的受害者，共11人。有证据显示，王某案中涉及职务侵占的受害者，王某已在案发前，通过贷款方式将这些资金归还受害者。

　　“他现在进监狱了，我们找谁还？难道这些债让我们来背吗？”一名女性受害者说。

　　多名受害者告诉上游新闻记者，他们认为，其经历不属于王某诈骗，也应该属于王某的职务侵占，他们有权向丈八寺信用社或旬邑县信用联社维权，“他是信用社的员工，他的行为代表了信用社，属于职务行为。我们因此才上的当。”

　　一名女性受害者告诉上游新闻记者，她在信用社从没有过贷款。2022年6月22日，她收到陕西信合的贷款逾期通知短信，她丈夫打电话问王某，王某才承认，用她名字贷了20万，并将这笔贷款转走。这名女性受害者回忆后得知，2022年元月的一天下午，王某来她家说，她办的信合卡有问题，便拿她手机进行了操作。该受害者告诉上游新闻记者，她每年收入仅有2万元，该案发生后，王某拿走的20万贷款至今未还。“他现在被抓了，我们能找谁还？这不是要我的命吗？”

　　12月13日，丈八寺信用社有关工作人员告诉被诈骗的受害者：“现在判决已经出了，只能按着判决来执行，你们只能找王某去要这个钱。”“我们信用社也是受害者。”

　　旬邑县农村信用合作联社工作人员告诉上游新闻记者，他们也在与法院沟通，紧盯对王某的后续执行，“法院这样判的，我们也没办法，只能希望客户能少损失一点是一点。”